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2020/11/24
读创丨深圳首创线上融资再担保新模式,国任保险助力解决小微企业融资难问题

为缓解受疫情影响小微企业融资难问题,国任保险与深圳市融资担?;鹩邢拊鹑喂荆ㄒ韵录虺粕钲谌谧实1;穑?、微众银行合作,创新信贷服务模式,在国内首个全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”基础上,结合金融科技、保险分险、财政增信三方优势,率先在全国推出“线上融资额度保险再担?!币滴?。近日,国任保险向深圳融资担?;鸨赴傅谝慌钅?4,206家企业共21,478笔贷款,合计40亿元,标志着该项业务正式落地。

“线上融资额度保险再担?!币滴翊佣喔鑫冉徊教嵘诵∥⑵笠底酆辖鹑诜窨苫竦眯?,增强了深圳营商环境竞争力。

一是推动三方合作,调动金融机构信贷积极性。由微众银行向深圳小微企业发放的线上贷款额度向国任保险投保;国任保险通过线上大数据风控系统对投保企业进行筛选承保;深圳融资担?;鹱魑俚1H?,通过分担国任保险的承保风险,调动保险机构支持小微企业贷款融资的积极性,提升银行风险容忍度。

二是优化风控模型,严控业务风险。微众银行不断优化算法模型,提高自身风控水平,“微业贷”产品不良贷款率远低于国内银行业平均水平。国任保险建设一体化信用风控系统,对接大数据征信资源,实现全流程线上风险评估,并对赔付金额设定上限。深圳融资担?;鸸菇ú钜旎ゲ钩セ?,对项目最高给予50%的风险担保,对代偿率超过5%的部分不再赔付。

三是优化业务模式,降低融资成本。传统模式下,借款企业作为投保人向保险公司投保,承担保费成本,银行作为被保险人,一份保单承保一笔借款,融资手续繁琐。新模式下,银行作为投保人和被保险人,多笔借款由一份保单承保,保费由银行一次性支付,借款企业全程零负担,有效简化审批流程、缩短审批时间,企业融资成本更低、融资效率更高。

四是以政府信用撬动商业信用,实现多方互利共赢。通过融合信贷、保险和再担保三种金融手段,在风险可控的前提下,下沉信贷业务,扩大再担保支持政策覆盖面,有效解决小微企业信贷资源不足、银?;购献鞑怀?、风险补偿机制单一等问题,满足小微企业迫切的资金需求,化解供需双方的结构性矛盾。

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